Lo que debe saber sobre:
Crédito de Vivienda
Davivienda


Financiación hasta el 70%
Amortización en pesos y UVR
Estudio de crédito gratis
Disminución del impuesto de renta
Usted elige el sistema de pago
86.000 Viviendas
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Personas y Familias > Financiación de vivienda > Crédito Hipotecario

Más información

Definición


  • Es un sistema tradicional de crédito para adquisición de vivienda nueva o usada, en el que se establece una hipoteca sobre el inmueble y usted escoge el sistema de pago que mejor se  adapte a su presupuesto.

Usted escoge el sistema de pago de su inmueble.

Características y beneficios

Características

  • Financiación  de vivienda de interés social (VIS) y vivienda mayor a VIS.  VIS hace referencia a las viviendas cuyo valor comercial no supera los 135 SMMLV.
  • Financiación hasta el 70% del valor de la casa o apartamento, nuevo o usado.
  • Amortización,  en pesos y UVR.
  • La tasa de interés es aplicable al momento del desembolso, disponible en todas las oficinas.
  • Con un plazo en pesos: 60 a 240 meses y en UVR: de 60 a 360 meses.

Beneficios

  • Usted puede financiar vivienda de interés social o mayor,  eligiendo el plazo y sistema de amortización que mejor se acomode a su presupuesto.
  • Se pueden realizar abonos extraordinarios en cualquier momento.
  • Débito automático para el pago del producto.
  • No se cobra por el estudio del crédito.
  • Usted puede disminuir la base gravable del Impuesto de Renta de la siguiente forma:
                   *Deduciendo los intereses pagados durante el año, dentro de los límites legales.
                   *Transfiriendo la cuota inicial y las cuotas mensuales a través de la cuenta AFC.
                      (Aplican los beneficios tributarios contemplados en el artículo 126-4  del Estatuto Tributario).
  • Puede pagar sus cuotas a través de débito automático.
  • Beneficio de Cobertura en tasa de interés para vivienda nueva de interés social ver aquí.

Requisitos y pasos para acceder al producto

Condiciones para acceder al producto

  • Aplica para personas mayores a 18 años.   
  •  Actividad laboral estable.
  •  Si cuenta con experiencia crediticia debe estar bien manejada.           
  •  La cuota no debe superar el 30% de sus ingresos familiares.
  •  El avalúo y estudio de títulos debe ser realizado por los peritos y abogados autorizados por Davivienda.

Descargue aquí el  formulario que necesita para solicitar el producto

Haga clic en el  titulo para descargar el archivo


Solicitud de Crédito Persona Natural

1.Guarde el archivo en su computador. (Asegúrese de tener la última versión de adobe).
2.Llene los campos necesarios a partir del numeral 2.
3.La firma y la huella se debe diligenciar  en presencia del funcionario de Davivienda.
4.Imprima el formulario en tamaño carta a dos caras.


Documentación requerida
  • Solicitud de servicios financieros.
  • Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150% de cada uno de los solicitantes
  • Certificado de tradición y libertad del inmueble a adquirir, (con vigencia no mayor a 30 días), para inmuebles usados o nuevos no financiados por el Banco.
  • Solicitud Avalúo y comprobante de pago (consignación) del inmueble a adquirir (el cual solo puede ser realizado por lo peritos autorizados por Davivienda).

Para Empleados

  • Certificado laboral (donde indique cargo, sueldo, antigüedad y tipo de contrato) con vigencia no mayor a treinta (30) días.
  • Certificado de ingresos y retenciones.
  • Comprobante de pago de nómina de los tres (3) últimos meses. (opcionales)
  • Extractos bancarios de los tres (3) últimos meses, en caso de tener ingresos adicionales.

Para Independientes

  • Declaración de renta del último año gravable o carta de no declarante.
  • Certificado de Cámara y Comercio.  
  • Extractos bancarios de los tres (3) últimos meses.

Una vez aprobado el crédito, usted debe realizar el trámite de estudio de títulos con los abogados externos autorizados por el Banco  y firmar pagarés y seguros en las áreas de crédito del banco.

Canales para acceder al producto

Solicite su Crédito Hipotecario en cualquiera de nuestras 540 oficinas en todo el país y comience a disfrutar de su vivienda propia.


Requisitos y pasos para cancelar el producto

Para levantar la hipoteca debe cancelar el saldo total de la obligación y  realizar los trámites respectivos en el  área de cartera de la sucursal.

Condiciones para cancelar el producto

Pasos a seguir para cancelar su Crédito Hipotecario:   (no aplica para la sucursal Bogotá). 

1. En el área de Cartera de la sucursal inicia  los trámites para levantar la hipoteca, para lo cual requiere: Original certificado de tradición y libertad con vigencia no mayor a 30 días, copia simple de la escritura de constitución de hipoteca, fotocopias de las cédulas de los titulares del  Crédito Hipotecario y solicitud cancelación levantamiento de hipoteca.
2. Aproximadamente una semana hábil después, Davivienda lo contactará  para confirmarle  la fecha de entrega de la carta de solicitud de cancelación de levantamiento de Hipoteca y la carta de autorización de levantamiento de Hipoteca.
3. Dichos documentos debe  presentarlos  en la Notaría respectiva, donde le informarán el valor a cancelar. Una vez efectuado el pago, deberá presentar el soporte respectivo en la Notaría. Aproximadamente una semana hábil después,  puede acercarse al área de Cartera de la Sucursal o a la Oficina de su preferencia a reclamar la escritura de cancelación de hipoteca.
4. A su cargo se encuentran los trámites correspondientes al registro de instrumentos públicos.

Cancelación Crédito Hipotecario (Bogotá):

1.Usted deberá dirigirse a la Notaría 29 con la siguiente documentación: Original certificado de tradición y libertad con vigencia no mayor a 30 días, copia simple de la escritura de constitución de hipoteca. Una vez en la notaría estos le informan el valor a cancelar, por lo que debe efectuar el pago y presentar el soporte de la operación en la misma Notaría.

2.5 días hábiles después,  la Notaría lo contactará  para que se dirija a recoger la escritura de cancelación de hipoteca.

Canales para cancelación del producto

En cualquiera de nuestras 540 oficinas puede confirmar el saldo de su obligación para cancelación total. Los trámites correspondientes para levantar la hipoteca se realizan en el área de cartera de la sucursal.


Derechos y obligaciones

Derechos del cliente

  • Sin perjuicio de los derechos consagrados en otras disposiciones, el cliente tendrá todos los derechos consagrados en la Ley 1328 de 2009.

Obligaciones del Cliente

  • Realizar los pagos conforme a lo acordado.
  • Actualizar por lo menos una vez al año la información suministrada.
  • En el evento de no recibir oportunamente el estado de cuenta debe reclamarlo o solicitar la información concerniente a su facturación, sin omitir el pago de sus obligaciones.
  • Cumplir las demás obligaciones contempladas en la Ley 1328 de 2009.

Tarifas y Costos

Tarifas y Costos

Costos

Concepto Descripción  Valor
Avalúo
Honorarios perito autorizado por Davivienda para revisar el estado (técnico) del inmueble.
1.0X1000 del valor del inmueble, máximo 2 SMMLV incluído IVA*, mínimo 15% del SMMLV incluido IVA*.
Estudio de títulos
Honorarios abogado autorizado por Davivienda,
para revisar tradición del inmueble.
1.2X1000 del valor del inmueble, máximo 2 SMMLV incluído IVA, mínimo 8% del SMMLV incluido IVA*.
Gastos de legalización

Los costos generados por este concepto no son cobrados ni establecidos por Davivienda, sin embargo usted debe presupuestarlos para poder legalizar el negocio.
Porcentaje establecido por la Superintendencia de
Notaria y Registro, para: Compra - Venta, hipoteca, retención en la fuente, beneficios y registro.
 Tasa de Interés

Varía según el sistema de amortización y alternativa de financiación elegida por usted.
Aplican las tasas vigentes en el momento de desembolso. Antes del desembolso las tasas de interés pueden variar en cualquier momento.
Simulación de Crédito

En cualquiera de nuestras 540 oficinas distribuidas por todo el país usted puede solicitar la simulación de la cuota que pagaría mensualmente, recuerde que varía según el sistema de financiación y amortización que elija.
                                                                                                                                                                                                                                                              
1. Financiación en UVR:

  • Cuota Baja en UVR (Sistema de cuota constante en UVR o de amortización gradual en UVR)

Este sistema establece cuotas mensuales fijas en UVR durante toda la vida del crédito. Sin embargo, por efecto del ajuste por inflación del valor de la unidad, la cuota mensual es creciente en pesos. En este sistema hay amortización a capital desde el inicio del crédito y en esta medida el saldo en UVR disminuye mes a mes. No obstante, el saldo en pesos aumenta durante las dos terceras partes del plazo, pues en la última etapa de la vida del crédito, el pago de la cuota cubre además de los intereses, el ajuste por inflación.

  • Cuota media UVR (Sistema de amortización constante a capital en UVR)

El sistema consiste en amortizar desde el principio y en forma permanente una cuota constante a capital, que se obtiene dividiendo el valor total del préstamo expresado en UVR por el número de meses previsto para el plazo del crédito. A esta cuota se adicionan los intereses remuneratorios causados sobre el saldo de la deuda para cada periodo. Dado que la cuota amortiza capital desde el inicio del crédito, la cuota mensual es decreciente en UVR, pero creciente en pesos por efecto de la inflación, a una tasa ligeramente inferior al índice de precios al consumidor. El saldo en pesos aumenta durante aproximadamente la mitad del plazo, por efecto de la inflación.

2. Financiación en pesos:

  • Cuota Baja en Pesos:

Es una cuota fija en pesos (capital + intereses) durante todo el plazo pactado, valor que adicionado a los seguros se constituye en el valor de la cuota mensual, con cada pago que se efectúa el saldo de la obligación disminuye mes a mes, presentando una amortización creciente a capital e intereses decrecientes.

También puede realizarla a través del 3383838 en Bogotá, gratis al 01-8000 123-838 en otras ciudades.

Manejo seguro de productos y servicios

Medios de seguridad

  • No se cobra estudio del crédito
  • El avalúo y estudio de títulos son realizados siempre por  los peritos y abogados autorizados por Davivienda.

Ver Medidas de Seguridad


 


Recomendaciones de Uso

Recomendaciones de uso de los productos y servicios: 

  • Administre correctamente su Crédito Hipotecario, con el pago oportuno de la cuota mensual.
  • Esté atento a recibir su extracto en la dirección de correspondencia o solicite la información de la cuota mensual a través de nuestras oficinas,  en www.davivienda.com o si lo prefiere,  comuníquese  al 3383838 en Bogotá, gratis   01-8000 123-838 en el resto del país.
  • Recuerde que conservar adecuadamente la vivienda le ayudará a ahorrar dinero en reparaciones, además de proteger su patrimonio.
  • Pague oportunamente los impuestos de su inmueble, así contribuye con el desarrollo de las obras de infraestructura de su ciudad.
  • Puede pagar el impuesto predial, de valorización y los que se generen por ser propietario, en cualquiera de nuestras oficinas o, si lo prefiere a través de nuestra página www.davivienda.com. 
  • En el área de cartera de su ciudad, puede solicitar información sobre  los trámites para el levantamiento de hipoteca una vez termine de pagar su financiación.
Contratos y Reglamentos 

   

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Protección al consumidor


  • Los derechos y deberes del consumidor y de la entidad de acuerdo con la Ley 1328
  • Procedimiento para acceder al defensor del cliente y  a las primera, segunda y tercera línea
  • Canales de consulta y divulgación de información
  • El acceso directo a la página web de la Superintendencia Financiera
  • El acceso al portal de educación financiera
  • Y demás aspectos que el banco diseñe para la protección al consumidor financiero

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Para usar Davivienda

Estos son algunos de los canales donde puede encontrar más información

De clic sobre el canal que quiera conocer.

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Preguntas y comentarios

Si tiene alguna duda o comentario:

Call Center

Bogotá: (1) 3 38 38 38

Nacional: 01 8000 123 838

Celulares: Movistar #338

EEUU: 18555566820

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Bogotá (01) 327 83 60 o 5 61 88 99

Nacional 01 8000 91 95 61